【楽天カードで損している人の特徴5選】知らないと年間1万円以上の差

2026年3月12日

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楽天カードを使っているのにポイントが貯まらない
本当にお得なの？
と感じていませんか？

実は楽天カードは、使い方を間違えると本来もらえるはずのポイントを取りこぼしてしまうカードです。

例えば月20万円の支払いがある家庭なら、使い方次第で年間1万〜3万ポイント以上の差が出ます。

楽天カードユーザーが陥りやすい「損する使い方」を5つ紹介します。

【まず知っておきたい】楽天カードの基本還元率

楽天カードの基本還元率は1.0%（100円につき1ポイント）です。

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月の支払い額	年間支払い	年間獲得ポイント
月10万円	120万円	約12,000pt
月20万円	240万円	約24,000pt
月30万円	360万円	約36,000pt

さらに、楽天ペイや楽天市場と組み合わせるとポイントは上乗せされます。
基本還元率だけで満足している人は、大きなポイントを取りこぼしている可能性があります。

楽天カードで損している人の特徴5選

①支払いを楽天カードに集約していない

楽天カードを持っていても、支払いが分散していては意味がありません。

よくある分散パターン

スーパーの支払いは現金
ガソリン代は別のクレジットカード
ネット通販は楽天カード以外

この状態では、楽天カードのポイントはほとんど貯まりません。

改善策は日常の支払いを楽天カードに一本化する

以下の支払いを楽天カードにまとめるだけで、年間獲得ポイントは大きく変わります。

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支払い項目	月額目安	年間ポイント（1%換算）
食費	5万円	約6,000pt
日用品・衣料	2万円	約2,400pt
光熱費・通信費	3万円	約3,600pt
ガソリン・交通費	1万円	約1,200pt
合計	11万円	約13,200pt

ひとつひとつは小さくても、まとめると年間1万ポイント以上の差になります。

②楽天ペイを使っていない

楽天カードユーザーが最も損しやすいのが、楽天ペイを使っていないことです。

楽天カードから楽天ペイに残高をチャージして支払うと、二重にポイントが付与されます。

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支払い方法	還元率
楽天カード（通常）	1.0%
楽天カード→楽天ペイ	約1.5%

なぜポイントが増えるのか？
楽天カードからのチャージで0.5%、楽天ペイ払いで1.0%が付与されるため、合計で約1.5%の還元になります。

楽天ペイはコンビニやドラッグストア、スーパーなど幅広い店舗で使えます。楽天カードを持っているなら、楽天ペイの導入はほぼ必須と言えます。

楽天ペイの使い方はこちらの記事を参考にしてください

③楽天市場での買い物に楽天カードを使っていない

楽天カードは楽天市場で使うと、SPU（スーパーポイントアッププログラム）によりポイント倍率が上がります。

楽天カード保有で楽天市場のポイント倍率が+2倍になるため、通常の買い物よりも大幅にポイントが貯まります。

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購入金額	楽天カードなし（1倍）	楽天カードあり（3倍）
1万円	100pt	300pt
5万円	500pt	1,500pt
10万円	1,000pt	3,000pt

日用品・家電・食料品など、楽天市場でよく買い物をする方は必ず楽天カードで支払うようにしましょう。
それだけで年間数千ポイントの差が生まれます。

④期間限定ポイントを失効させている

楽天ポイントには2種類あります。

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ポイント種別	有効期限	特徴
通常ポイント	最終獲得から1年	期限に余裕がある
期間限定ポイント	数日〜1ヶ月程度	キャンペーンで配布、失効しやすい

期間限定ポイントは気づかないうちに失効しているケースが多いです。

おすすめの消費方法

楽天ペイ：コンビニやスーパーでそのまま使える
楽天市場：日常の買い物に充てる
楽天でんき・ガス：公共料金の支払いに使う

楽天アプリを定期的に確認し、期間限定ポイントの残高と期限を把握しておくことが大切です。

⑤楽天証券を使っていない

楽天カードの見落とされがちな強みが、ポイントをそのまま投資に回せることです。

楽天証券では楽天カードで積立投資ができ、積立額に応じてポイントも付与されます。
日々の買い物で貯めたポイントを資産形成に活かせるのは、楽天経済圏ならではのメリットです。

具体的な設定方法や還元率の詳細は、次の記事で解説しています。

楽天経済圏で年間3万円得する方法

【まとめ】今日から改善できる5つのポイント

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改善内容	難易度	年間効果の目安
支払いを楽天カードに集約	★☆☆	+5,000〜15,000pt
楽天ペイを導入する	★☆☆	+2,000〜5,000pt
楽天市場で楽天カードを使う	★☆☆	+2,000〜5,000pt
期間限定ポイントを管理する	★★☆	失効防止
楽天証券でポイント投資する	★★☆	資産形成にも貢献

楽天カードは年会費無料なので、作っておいて損することはありません。

むしろ現金払いを続けると、年間1万〜3万円分のポイントを取りこぼす可能性があります。

まだ持っていない方は、キャンペーン期間中の申し込みがおすすめです。

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楽天カードは年会費無料

すでに楽天カードを持っている方は、次のステップへ進んでください。

楽天カードで年間3万円得する具体的な方法

この記事を書いた人

poyochi

はじめまして、ぽよち。です！
二児のママで、ズボラ＆数字が苦手な主婦です。

「カード払いって便利だけど、家計簿がグチャグチャ…」
「家計簿アプリも3日で挫折…」

そんな私がたどり着いたのが、“カード払いでもズレない家計管理術”。

このブログでは、手書き家計簿とアプリを組み合わせた「ラクして続く管理方法」や、
実際に使っているクレジットカード・家計簿アプリの使い方を紹介しています。

目指すのは「ズボラでも、気づけばお金が貯まってる暮らし」！

自分に合った“ちょうどいい家計管理”を一緒に探していきましょう♪