「楽天証券とSBI証券、どっちがいいの？」
「楽天証券のデメリットって何？正直に教えてほしい」
投資を始めようとしたとき、多くの人がこの疑問にぶつかります。
結論から言うと、楽天カードや楽天ポイントをすでに使っている人なら、楽天証券が最適です。
ただし、全員に向いているわけではありません。
この記事では、楽天証券のメリット・デメリットをSBI証券との比較をしながら解説します。
どちらを選ぶべきか、読み終わったら判断できるようになります。
楽天証券とSBI証券の違いはここだけ
細かい比較の前に、最も重要な違いだけ先にお伝えします。
| 項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 向いている人 | 楽天経済圏ユーザー | どちらでもない人・IPO重視 |
| ポイント | 楽天ポイントが貯まる | Vポイント・Pontaなど複数 |
| クレカ積立 | 楽天カード（還元率0.5〜1%） | 三井住友カード（還元率0.5〜1%） |
| IPO取扱数 | 少なめ | 業界最多水準 |
| 操作のしやすさ | ◎シンプル | ○機能が豊富 |
| 初心者向け | ◎ | ○ |
楽天カードをすでに使っているなら楽天証券一択。
楽天をあまり使っていないならSBI証券も検討する価値があります。
楽天証券は初心者でも使いやすく、楽天カードを使っている人なら相性の良い証券会社です。
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楽天証券のメリット4つ
①楽天カード積立でポイントが貯まる（他社にない強み）
楽天証券最大の強みは、楽天カードで積立投資ができることです。
| 積立方法 | 還元率 | 月3万円積立の年間ポイント |
|---|---|---|
| 銀行引き落とし | 0% | 0pt |
| 楽天カード（通常） | 0.5% | 約1,800pt |
| 楽天カード（プレミアム） | 1.0% | 約3,600pt |
投資をしながらポイントが貯まる仕組みは、楽天経済圏ユーザーにとって純粋にお得です。
SBI証券でも三井住友カードで積立できますが、楽天をすでに使っている人ならカードを増やす必要がなく手間がかかりません。
②楽天ポイントをそのまま投資に使える
楽天市場・楽天カード・楽天ペイで貯まったポイントを投資信託の購入に充てられます。
自分のお金を使わずに投資を体験できるため、投資が初めての人の最初の一歩として最適です。
③操作がシンプルで初心者が迷わない
SBI証券は機能が豊富な分、画面が複雑に感じる場面があります。
楽天証券のアプリ「iSPEED」はシンプルな設計で、積立設定・残高確認・商品購入をスムーズに行えます。
投資に慣れていない段階では、操作で迷わないことが継続につながります。
④新NISAに完全対応、最大1,800万円まで非課税
| 利益 | 通常課税（約20%） | NISA利用時 |
|---|---|---|
| 10万円 | 約2万円の税金 | 0円 |
| 50万円 | 約10万円の税金 | 0円 |
| 100万円 | 約20万円の税金 | 0円 |
楽天証券は新NISAに完全対応しており、口座開設時にNISA口座を同時に作れます。
楽天証券のデメリット3つ
①ポイント還元率は過去に改悪されている
楽天カード積立のポイント還元率は、2022年に一度引き下げられた実績があります。
現在は条件によって0.5〜1%ですが、将来的に変更される可能性はゼロではありません。
「ポイント目的だけ」で始める場合は、条件変更のリスクを理解したうえで利用してください。
②IPO投資はSBI証券に劣る
IPO（新規上場株）の取り扱い数は、SBI証券が業界最多水準であるのに対し、楽天証券は少なめです。
積立投資・インデックス投資が目的なら問題ありませんが、IPO投資をメインにしたい場合はSBI証券の方が向いています。
③商品数が多すぎて最初は迷う
投資信託の取り扱いは2,500本以上あります。
選択肢が多いのはメリットでもありますが、初心者は何を選べばいいかわからなくなるケースがあります。
迷ったときの選び方はシンプルです。
| 目的 | おすすめ商品の種類 |
|---|---|
| 全世界に分散投資 | 全世界株式インデックスファンド |
| 米国株に集中投資 | S&P500インデックスファンド |
| リスクを抑えたい | バランスファンド |
この3択から始める人がほとんどです。
楽天証券が向いている人・向いていない人
向いている人
- 楽天カードをすでに使っている
- 楽天ポイントを日常的に貯めている
- 投資初心者でシンプルに始めたい
- 積立投資・インデックス投資をメインにしたい
向いていない人
- IPO投資をメインにしたい
- 楽天系サービスをほとんど使っていない
- 国内株の細かいトレードを頻繁にしたい
【どちらを選ぶべき？】楽天証券とSBI証券
| あなたの状況 | おすすめ |
|---|---|
| 楽天カード・楽天市場をよく使う | 楽天証券 |
| どちらも使っていない | SBI証券（IPO・機能面で優位） |
| 両方使っている | 楽天証券をメイン、SBI証券をサブ |
迷っているなら楽天証券から始めるのが現実的です。
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SBI証券について詳しく知りたい方はこちら。
【楽天証券orSBI証券】楽天経済圏を使う会社員家庭へのおすすめ解説
楽天証券はやめたほうがいい？と言われる理由
「楽天証券はやめたほうがいい」という声をネットで見かけることがあります。
その理由は主に3つです。
- ポイント還元率が改悪された実績
ポイント目的で始めた人の不満が出やすいです。
ただしこれはSBI証券など他社でも同様にサービス変更は起こりえます。 - IPO取扱数がSBI証券に比べて少ない
積立投資・インデックス投資が目的なら影響はありませんが、IPO投資をしたい人には向きません。 - 楽天経済圏を使っていない人にはメリットが薄い
楽天カードも楽天市場も使っていない人なら、SBI証券の方が合う場合があります。
逆に言うと、楽天カードを使っていて積立投資をしたい人には、やめる理由がほぼありません。
【まとめ】楽天経済圏ユーザーなら楽天証券が最適
楽天証券のメリット・デメリットを整理するとこうなります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 楽天カード積立でポイントが貯まる | ポイント還元率が変更されるリスクがある |
| 楽天ポイントで投資体験できる | IPO取扱数はSBI証券より少ない |
| 操作がシンプルで初心者向き | 商品数が多く最初は迷う |
| 新NISAに完全対応 |
楽天カードや楽天市場をすでに使っている人にとって、楽天証券は今の生活をほぼ変えずに投資を始められる証券会社です。
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