保険は“2つだけ残せばOK”｜見直すべき保険を子育て家庭向けにわかりやすく解説

はじめに｜「保険、なんとなく入っている」状態が一番コワい

保険は「万が一の安心」のために入るものですが、実は”家庭の固定費の中で、最もムダが発生しやすい領域”でもあります。

特に子育て家庭では、「子どもがいるから、とりあえず入っておこう…」「昔から払っているから、まあいいか…」と、つい後回しにしてしまいがちです。

「これ、本当に必要な保険なのかな…」 という疑問を感じながらも、複雑さに圧倒されて現状維持してしまう親も多いでしょう。

しかし、保険をシンプルに整理すれば、毎月3,000〜10,000円以上の節約ができる可能性が高い項目です。

本記事では、あなたが悩むことなく判断できるように、残すべき保険（必要な保険）と見直すべき保険（不要 or 過剰になりやすい保険）を「子育て家庭」の実態に合わせてシンプルに解説していきます。

残すべき保険（必要な保険）

子育て家庭で「絶対に残すべき」は、次の2つだけです。

① 掛け捨ての生命保険（定期保険）

● 必要な理由

もし一家の収入を支える親に万が一があった場合、残された家族の生活を守る”生活保障”が必要だからです。

「子どもの人生まで奪ってしまわないか…」という不安を取り除くための保険であり、”遺族が困らないように生活費を確保するためのもの”です。

特に、以下に当てはまる家庭では必須の保険です。

● 保険料は最小限でOK

掛け捨ての定期保険は、必要な保障だけをシンプルに受けられるため、最もムダのない保険です。

月1,000〜2,000円台でも十分な保障を確保できます。

② 最低限の医療保険（入院・手術）

● 日本は公的保険が非常に手厚い

日本には「高額療養費制度」という仕組みがあり、どれだけ治療費がかかっても自己負担は月約9万円が上限です（一般所得層の場合）。

そのため、医療費に関しては「最低限の備え」で十分という家庭がほとんど。

● 過剰な医療保険はいらない

などは保険料が高く、ムダが出やすい部分です。

子育て家庭の場合は、”短期入院＋手術の備え”があれば十分というケースがとても多いです。

見直すべき保険（不要 or 過剰になりやすいもの）

残すべき保険は2つだけ。それ以外は、ほぼすべて”見直し候補”です。

① 学資保険（とくに返戻率の低いタイプ）

● 学資保険は「昔はよかった」けど今は…？

昔は返戻率（払ったお金に対して戻る割合）が高く、魅力的でした。

しかし現在は、低金利の影響で返戻率が伸びにくくなり、「お金が増える商品」としての魅力は大幅に低下 しています。

そのため、子育て家庭の節約としては見直し候補の筆頭になります。

② 貯蓄型の保険（終身保険・米ドル建て・積立保険など）

● 保険と貯金が混ざった商品は「高い×複雑」

資産形成をしたいなら、保険ではなく投資信託（つみたてNISA等）の方が圧倒的に合理的でシンプルです。

③ 高額な医療保険・がん保険

● 保険料が意外と重い

月5,000〜1万円近い医療系保険に入っている家庭は少なくありません。

しかし、医療費の自己負担上限が低い日本ではここまで厚い保障は不要なことがほとんど。最低限の医療保険だけ残して、あとは見直してOKです。

④ 子ども保険（子どもの医療保険）

子どもの医療費は、自治体の補助で実質無料〜数百円に抑えられる地域が大半です。

そのため、「子どものために…」と入っている保険は実はほぼ不要というケースが多いです。

保険見直しの進め方（シンプル3ステップ）

迷わず行動できるよう、最も効率的な手順をステップ化しました。

① 現在の保険をすべて書き出す

契約書がなくてもOK。以下の項目をスマホメモなどにまとめておきましょう。

② 「残す／見直す」をここで判断

残すべきは2つだけ

これ以外は一度立ち止まって検討してOKです。

③ 見直しは「問い合わせだけ」でも大丈夫

「解約を迫られるのでは…？」と不安に思う方も多いですが、問い合わせるだけなら無料で、解約を強制されることは絶対にありません。

気になる保険からひとつずつ整理していくだけで、毎月3,000〜1万円以上の節約につながる可能性があります。

迷ったときは「無料保険相談」を活用しよう

「複雑だし、本当に解約して大丈夫？」と判断が難しい場合は、無料の保険相談サービス を活用するのがおすすめです。

専門家に相談すれば、現在の保険が本当に必要なのか、どれを見直すべきかを客観的に判断してもらえます。

おすすめの無料保険相談サービス

【1】保険マンモス

保険相談実績が豊富で、特に子育て家庭からの評判が高いサービスです。FP資格を持つアドバイザーが、家計全体を見た上で最適な保障プランを提案してくれます。複数の保険会社の商品を比較検討でき、本当に必要な保険だけを厳選するサポートに定評があります。相談は完全無料で、オンライン・店舗どちらにも対応しています。

顧客満足度95％の保険相談なら保険マンモス

【2】パワープランニング

オンライン相談に特化しており、忙しい子育て家庭向けに「自宅でサッと相談したい」というニーズに応えています。固定費削減の実績が豊富で、特に保険料の最適化に強いアドバイザーが多いのが特徴。相談から提案まで最短でプロセスを進めたい方におすすめです。キャッシュバック制度を用意している場合もあるため、相談時に確認してみてください。

みんなの生命保険アドバイザーは全国相談無料！

まとめ｜保険は”2つだけ残す”が最も合理的

子育て家庭で本当に必要な保険は、実はとても少なく

この2つだけで、家族の安心と家計の安定を両立できます。

それ以外の学資保険・貯蓄型保険・厚い医療保険などはムダが出やすく、見直し候補です。

シンプルに整理すれば、毎月の家計にゆとりが生まれ、未来のための積立も進められるようになります。

迷ったときは、上記の無料保険相談サービスを活用して、プロのアドバイスを受けるのがおすすめです。

👉 次に読むべきステップ

見直すべき保険／残すべき保険をシンプル解説（本記事）の次は…

➡ 【保存版】サブスク見直し完全ガイド｜家族で年間1万円以上節約する断捨離ステップ

好きな順番で読み進めてくださいね。