カケマネ

実証済み：月18,000円→5,000円の削減成功事例を大公開

こんにちは、保険見直しコンサルタントのぽよちです😊

**「月2万円の保険料、本当に適正？」**と疑問を感じているあなた。その直感は正しいかもしれません。

実際に私が体験した保険見直しの結果：

• 削減前：月18,000円（年間21.6万円）
• 削減後：月5,000円（年間6万円）
• 年間削減額：15.6万円

この記事では、私が実践した保険見直しノウハウを完全公開。

30代40代の家計を守るための具体的な手法をお伝えします。

🔍 この記事でわかること

• 日本人が保険料を払いすぎている衝撃の実態
• 本当に必要な保険3選と不要な保険8選
• 年間12万円削減を実現する具体的手順
• 保険会社比較表とおすすめランキング
• よくある質問への完全回答

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【緊急警告】あなたの保険料、5,000円以上なら要注意！

日本人の保険料支払い実態調査

最新の家計調査によると、驚愕の事実が判明しています：

世帯タイプ	平均保険料（月額）	適正保険料（月額）	無駄な支出
独身世帯	12,000円	2,000円	10,000円
夫婦のみ	18,000円	4,000円	14,000円
子育て世帯	25,000円	7,000円	18,000円

つまり、多くの家庭で月1〜2万円の無駄な支出が発生中！

年間で考えると恐ろしい金額に…

この540万円があれば：

• 子どもの大学4年間の学費
• 夫婦での世界一周旅行
• 老後資金の大幅な上積み

今すぐ行動しないと、あなたの人生設計が狂います。

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⚡ 保険見直しが必要な3つの決定的理由

理由①：日本の社会保障制度を知らずに二重加入している

多くの人が知らない事実：日本の社会保障は世界トップクラス

保険の種類	公的保障でカバーされる範囲	民間保険の必要性
医療	3割負担＋高額療養費制度	❌ ほぼ不要
死亡保障	遺族年金（年額100万円前後）	⚠️ 不足分のみ必要
介護	介護保険制度	❌ ほぼ不要
失業	雇用保険	❌ 不要

理由②：保険営業の「不安商法」に騙されている

保険営業がよく使う恐怖訴求：

• 「がんになったら数百万円かかります」
• 「介護状態になったら月30万円必要」
• 「お子さんの教育費、準備できてますか？」

実際の数字を見てみましょう：

営業トーク	実際の負担額	公的保障
がん治療費 数百万円	月額上限8〜9万円	高額療養費制度
介護 月30万円	自己負担1〜3割	介護保険制度
教育費 1000万円	公立なら300万円	児童手当等

理由③：「貯蓄型保険」という名の超低利回り商品

衝撃の利回り比較表

項目	推奨内容	理由
保険金額	年収の5〜7倍	遺族年金を考慮した必要額
保険期間	末子独立まで	リスクが減少するため
保険料	月2,000〜4,000円	コスパ重視

貯蓄型保険は、あなたの資産形成を妨害する金融商品です。

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✅ 本当に必要な保険はたった3つだけ

必要な保険①：掛け捨て生命保険

加入すべき人の条件

• 扶養家族がいる主要な収入者
• 住宅ローン返済中（団信だけでは不安な場合）

推奨設定

項目	推奨内容	理由
保険金額	年収の5〜7倍	遺族年金を考慮した必要額
保険期間	末子独立まで	リスクが減少するため
保険料	月2,000〜4,000円	コスパ重視

🎯 おすすめ保険会社TOP3

• ライフネット生命 – 業界最安水準
• オリックス生命 – 保障内容充実
• アクサダイレクト生命 – ネット完結で手続き簡単

💡 プロのアドバイス
子どもの成長とともに必要保障額は減少します。10年定期で見直すのがベスト！

必要な保険②：自動車保険（対人・対物無制限）

絶対に削ってはいけない補償

補償項目	推奨設定	節約ポイント
対人賠償	無制限	絶対に削減不可
対物賠償	無制限	絶対に削減不可
人身傷害	3,000万円以上	搭乗者傷害は不要
車両保険	車の価値次第	免責10万円で節約

保険料削減テクニック

• 年齢条件の最適化（26歳以上限定等）
• ゴールド免許割引の活用
• 年間走行距離による割引
• インターネット割引（最大2万円）

🏆 コスパ最強！自動車保険ランキング

順位	保険会社	年間保険料目安	特徴
1位	SBI損保	28,000円〜	業界最安クラス
2位	イーデザイン損保	32,000円〜	東京海上グループの安心感
3位	チューリッヒ保険	35,000円〜	ロードサービス充実

必要な保険③：火災保険（持ち家のみ）

最低限必要な補償

補償内容	必要性	保険金額設定
火災・爆発	必須	再調達価格
風災・水災	地域により必須	再調達価格
家財保険	最小限でOK	300〜500万円
地震保険	任意	火災保険の50%まで

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❌ 今すぐ解約すべき！不要な保険8選

不要な保険の完全比較表

保険種類	月額保険料相場	解約による年間節約額	代替手段	解約優先度
医療保険	3,000〜8,000円	36,000〜96,000円	貯蓄＋公的保険	⭐⭐⭐⭐⭐
貯蓄型保険	10,000〜30,000円	120,000〜360,000円	つみたてNISA	⭐⭐⭐⭐⭐
学資保険	8,000〜15,000円	96,000〜180,000円	つみたてNISA	⭐⭐⭐⭐⭐
個人年金保険	10,000〜20,000円	120,000〜240,000円	iDeCo	⭐⭐⭐⭐⭐
介護保険	2,000〜5,000円	24,000〜60,000円	公的介護保険	⭐⭐⭐⭐
ペット保険	3,000〜8,000円	36,000〜96,000円	ペット貯金	⭐⭐⭐
地震保険	5,000〜15,000円	60,000〜180,000円	分散投資	⭐⭐⭐
外貨建て保険	15,000〜40,000円	180,000〜480,000円	外国株投資	⭐⭐⭐⭐⭐

特に危険！解約最優先の保険TOP3

1位：外貨建て保険・変額保険

年間節約効果：18〜48万円

2位：貯蓄型生命保険・終身保険

年間節約効果：12〜36万円

3位：医療保険

年間節約効果：3.6〜9.6万円

医療保険が不要な決定的理由

想定される病気	保険の支払い	実際の自己負担	公的保障
がん治療	100万円	月8〜9万円	高額療養費制度
入院（1ヶ月）	50万円	3〜5万円	健康保険3割負担
手術	20万円	2〜3万円	高額療養費制度

結論：月5,000円の医療保険より、同額を貯蓄する方が確実で有利

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📋 【実践編】保険見直し4ステップ完全マニュアル

STEP1：現在の保険を完全リストアップ

チェックリスト

• 保険証券をすべて集める
• 月額保険料を計算する
• 保険金額・給付内容を確認する
• 契約期間をチェックする
• 解約返戻金があるか調べる

STEP2：必要・不要の判断基準

判断フローチャート

STEP3：解約手続きの進め方

解約の優先順位

• 即解約推奨：外貨建て保険、変額保険
• 早期解約推奨：医療保険、がん保険
• 検討して解約：貯蓄型保険（解約返戻金を確認）
• 条件付き解約：学資保険（子どもの年齢による）

解約手続きの流れ

• 保険会社のコールセンターに電話
• 解約書類を請求
• 必要事項を記入して返送
• 解約返戻金の振込を確認

STEP4：新規加入・見直し

おすすめ保険選びサイト

• 保険の窓口インズウェブ：一括見積もりで最安値を発見
• 価格.com保険：口コミ・評判も確認可能
• 保険市場：専門家への無料相談が可能

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💰 保険見直し成功者の実例紹介

実例①：田中さん夫婦（30代・子ども2人）の場合

見直し前の保険料：月28,000円

• 夫：終身保険 15,000円
• 夫：医療保険 5,000円
• 妻：医療保険 4,000円
• 学資保険：12,000円（2人分）

見直し後の保険料：月6,500円

• 夫：掛け捨て生命保険 3,000円
• 自動車保険：3,500円

年間削減額：258,000円

削減した保険料の活用法

• つみたてNISA：月20,000円
• 教育費貯金：月1,500円

実例②：鈴木さん（40代独身）の場合

見直し前：月15,000円

• 終身保険：10,000円
• 医療保険：5,000円

見直し後：月2,500円

• 自動車保険：2,500円のみ

年間削減額：150,000円

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🔄 削減した保険料の効果的な活用法

活用法①：つみたてNISA（年間40万円まで）

推奨投資配分

• 国内株式：20%
• 先進国株式：50%
• 新興国株式：20%
• 国内債券：10%

期待年利：4〜6%

活用法②：iDeCo（個人型確定拠出年金）

節税効果も含めた実質年利：6〜10%

年収	所得税率	住民税率	節税効果（年間）
400万円	5%	10%	月2万円 → 3.6万円
600万円	10%	10%	月2万円 → 4.8万円
800万円	20%	10%	月2万円 → 7.2万円

活用法③：緊急資金の確保

目標額：生活費の6ヶ月分

• 月生活費25万円の場合 → 150万円
• 高金利定期預金（年0.3〜0.5%）で運用

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❓ よくある質問（FAQ）

Q1. 医療保険を解約して、病気になったら後悔しませんか？

A1. 統計的に見ると、30代40代の入院率は年間2〜3%程度。仮に入院しても、高額療養費制度により月の自己負担は8〜9万円程度です。

月5,000円の医療保険に30年加入した場合の支払総額は180万円。この金額を貯蓄していれば、実際の医療費は十分まかなえます。

具体例：がん治療の場合

• 治療費総額：300万円
• 自己負担：月8万円×治療期間
• 医療保険解約で貯めた180万円で十分対応可能

Q2. 子どもの教育費、学資保険なしで大丈夫？

A2. つみたてNISAを活用した方が確実に有利です。

18年間で300万円積み立てる場合の比較

• 学資保険：約105%（315万円程度）
• つみたてNISA（年利5%）：約140%（420万円程度）
• 差額：105万円

しかも、つみたてNISAは途中で引き出し自由。学資保険は途中解約で元本割れのリスクがあります。

Q3. 掛け捨て生命保険、本当に必要な金額はいくら？

A3. 以下の計算式で算出できます：

Q4. 火災保険の地震保険は本当に不要？

A4. 地震保険は以下の理由で費用対効果が低いと考えています：

地震保険の問題点

• 補償額は火災保険の50%まで
• 保険料が高い（年10〜20万円）
• 全損でも完全な再建は困難

代替案 地震保険料（年15万円）を30年間投資に回すと：

• 投資元本：450万円
• 年利5%運用：約1,200万円

この金額があれば、実際に地震被害を受けても十分な復旧資金になります。

Q5. 保険の見直し、どのくらいの頻度で行うべき？

A5. ライフステージの変化に合わせて見直すのがベストです：

タイミング	見直しポイント
結婚	生命保険の必要性検討
出産	保険金額の増額検討
住宅購入	団信加入により生命保険減額
子どもの独立	生命保険の大幅減額・解約
退職	ほぼ全ての保険が不要に

基本的には3〜5年ごとの定期見直しがおすすめです。

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🎯 今すぐ行動！保険見直しスタートキット

無料特典：保険見直しツール

📊 保険見直しExcelシート（無料ダウンロード）

• 現在の保険料自動計算機能
• 削減効果シミュレーター
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📞 無料相談サービス

• 保険のプロによる個別アドバイス
• あなた専用の見直しプラン作成
• 解約手続きサポート

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🚨 最後の警告：行動しないリスク

もし今のまま何も行動を起こさなければ：

10年後のあなた

• 無駄な保険料：180万円の損失
• 機会損失（投資で運用した場合）：約100万円
• 合計損失：280万円

30年後のあなた

• 無駄な保険料：540万円の損失
• 機会損失：約1,500万円
• 合計損失：2,040万円

この2,000万円があれば、老後の生活は大きく変わります。

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まとめ：人生を変える保険見直し

保険の見直しは、単なる節約術ではありません。

あなたの人生設計を根本から変える重要な決断です。

見直し後の理想的な保険料（月額）

• 独身：1,000〜3,000円
• 夫婦のみ：3,000〜5,000円
• 子育て世帯：5,000〜8,000円

削減した保険料の活用で実現できること

• 子どもの教育資金の確保
• 老後2,000万円問題の解決
• 経済的自由への大きな前進

30代40代は人生で最もお金が必要な時期。限りある収入を、本当に価値のあることに使っていきましょう。

行動する人だけが、本当の経済的自由を手に入れることができます。

一度見直せば効果は一生続きます。ぜひ今日から行動を開始してください！

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